貯金ベタにありがちな2つの無駄づかいとは？行動経済学で分かる！
ある記事に目を止めました。記事の題名で、無駄づかいっていう言葉を見ると思わずドキッてしてしまいます。なんか悪いところを見られたような、変な後ろめたさを感じる言葉です。
そんな私に行動経済学という学問で、理解させてくれる記事がありました。どこで見られた？っていうくらい、はまっている記事でした。
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その１：損失回避性（損を嫌うあまり、余計に損してしまう心理）
行動経済学によると、ヒトは、「リスクを過大評価」してしまう特性があります。つまり、「ヒトは損がキラいな生き物」だということです。この特性を「損失回避性（Loss Aversion）」と言います。
この記事でまさに当日、遭遇したことがありました。いつも行くスーパーとは違うスーパーに行きました。そこは規模が小さいのですが、お弁当がおいしいのです。いつも行くスーパーは、その点、何点も落ちているのです。
そこでいつも買う、ジュースを買いました。いつも行くスーパーよりは何十円か高いことはわかっていましたが、スーパーをはしごするほうが、金額では測れない労働力が働くことになると思ったので。時間もお金に換算できると。
ジュース：１６０円
ここまでは良かったのです。
そのあと、やむを得ず、いつも行くスーパーに行く用ができました。そして、何気にいつも買うジュースを見ると、安い。
いつもより安くなっています。
その額：１１７円
５０円以上も安い。
そこで私が取った行動は、もう１本そのジュースを買うということでした。
必要のない「保険」や「保証」を契約していませんか？
「損をするのが怖い」という気持ちが強まると、人は冷静に判断をできなくなります。その良い例が、「保険の契約」です。「死ぬのが怖い」「何かあったら怖い」という気持ちが、短絡的に「保険を契約しなきゃ！」という気持ちにつながってしまうのです。
保険の契約というよりは、契約した保険の見直しを躊躇する傾向があります。
どういうことかというと、私は数年前に仕事を辞めようと考えていました。
その時、加入していたのは、職場を通じて加入していたため、退職するとその団体保険の継続ができなくなります。その時は、二人の子どもたちが、中学、高校と一番教育費がかかるときでした。
退職して、もし万一私に何かあると残された家族が困ると思い、生命保険の加入を考えました。無職になりますので、生活費を支えていくわけではありませんが、１千万円は残してあげたい。そう考えました。
その時私が加入していた保険は
1.団体生命保険：１千万円
2.年金給付保険：月１０万円を２０年間給付タイプ
の２本でした。
そこで辞めてもいないのに、１千万円の１０年定期の生命保険に加入しました。加入後、どちらかを止めるつもりでしたが、止めることに躊躇したのです。
結果、勤務を続ける間は、３本の生命保険に加入していました。
そして、今年の３月、退職しました。
生命保険をどうしたかというと、
1.団体生命保険：１千万円
これは、退職時の８月までしか継続できませんでした。ただし、同等の保険内容を夫の特約として付けることができましたので、特約に加入しました。
2.年金給付保険：月１０万円を２０年間給付タイプ
これは、まさかの継続ができました。そして継続しています。
3.定期生命保険：１千万円
そのまま継続中です。
記事のとおり、辞めて重病がわかったら後悔するだろうと考えてしまうのです。退職した直後、解約して、生命保険を手にすることができなくなったら死ぬに死ねないので、少しづつ整理していきます。
特約の保険は主契約は夫なので、５７歳までしか加入できません。
年金型生命保険は、５年ごとに保険料が上がっていきます。
定期生命保険は、継続もできますが、１０年定期です。継続の場合、保険料も上がります。
特約は夫が退職するまで継続する予定です。年金型生命保険は、来年の春、次女が就職するので、それを見極めて止めることにします。定期生命保険は、４年後に１０年経ちます。そこで止めることにします。
５０歳時：２千万円＋月10万
５２歳時：２千万円
５５歳時：１千万円
５７歳時：なし
こんなイメージです。
その２：現状維持バイアス（変化を嫌う心理）
行動経済学によると、ヒトは「変化を嫌う」特性があります。たとえば、「いま住んでいる家から引っ越したくない」「いま勤めている職場を辞めたくない」「いまのオフィスから転勤したくない」のように、変化を嫌う習性があります。この特性を「現状維持バイアス（Status Quo Bias）」と言います。
「電力代」と「通信費」にメスを入れよう
こちらの記事は、当てはまらないように思いました。
電力の自由化については、検討していません。売電している関係もありますし、新電力の先行きももう少し、見てみたいものです。
通信費については、節約していると思っています。
その記事はこちらのブログ。
節約の努力を無駄にしないために
節約をするときは、「食費」や「消耗品費」などが目に見えやすいですが、実は、これらの節約は効果が薄いです。目に見えるコストに気を配ることも大切ですが、しかし、意識していないところで無駄づかいを許していては、がんばって節約の努力がムダになってしまいます。
我が家の問題は、保険料と食費や消耗品費などの流動費の把握です。
それについては、今後、見直していくデータをとるため、家計管理を強化していくつもりです。